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GKV vs PKV Vergleich 2026: Kosten berechnen

Krankenversicherung Rechner: GKV und PKV Kosten vergleichen. Beitrag aus Bruttolohn, Alter und Familienstand berechnen. Kostenloser CERTISCAN Rechner.

GKV vs PKV Kosten vergleichen

Bruttolohn pro Monat

€

Monatliches Bruttogehalt

Alter

Jahre

Ihr aktuelles Alter

Kinder

Anzahl der Kinder (GKV: Familienversicherung)

Familienstand

Verheiratet: GKV bietet Familienversicherung

129 €

PKV-Ersparnis/Monat

✅ PKV günstiger (kurzfristig)

GKV (AN-Anteil)326 €/Monat

Pflegevers. (AN-Anteil)68 €/Monat

GKV gesamt (AN)394 €/Monat

PKV (geschätzt)530 €/Monat

AG-Zuschuss PKV− 265 €

PKV (AN-Anteil)265 €/Monat

Differenz+129 €/Monat

Jahresunterschied1548 €/Jahr

Hinweis: PKV-Beiträge sind geschätzt und hängen stark vom Tarif und Gesundheitszustand ab. Für ein verbindliches Angebot wenden Sie sich an einen PKV-Berater. GKV bietet kostenlose Familienversicherung für Kinder und nicht-berufstätige Ehepartner.

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GKV vs PKV – Kosten vergleichen

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) kostet 14,6% + Zusatzbeitrag (ca. 1,7%) vom Bruttolohn, hälftig geteilt zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Die private Krankenversicherung (PKV) basiert auf Alter, Gesundheit und Leistungsumfang. Der kostenlose CERTISCAN Rechner vergleicht beide Systeme.

Beispiel: Bei 4.000 € Bruttolohn: GKV-Beitrag ca. 326 €/Monat (AN-Anteil bei 16,3%). PKV kann je nach Alter und Tarif günstiger oder teurer sein. CERTISCAN berechnet die Lohnnebenkosten für beide Varianten.

Wer kann sich privat versichern?

In die PKV können Angestellte ab der Versicherungspflichtgrenze (73.800 €/Jahr in 2026), Selbstständige und Beamte. Der Wechsel will gut überlegt sein – die Rückkehr in die GKV ist schwierig.

Warum CERTISCAN für Personalkosten?

Dieser CERTISCAN Rechner gibt einen Kostenüberblick. Die CERTISCAN Plattform ab 29 €/Monat berechnet die kompletten Lohnnebenkosten pro Mitarbeiter – inkl. KV-Beiträge, Renten-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung. Alles automatisch, alles korrekt.

CERTISCAN zeigt die AG-Gesamtkosten pro Mitarbeiter und Standort. Personalplanung und Kostenkontrolle auf einer Plattform – für Facility Manager, die den Überblick behalten wollen.

GKV-Beitragssätze 2026

Allgemeiner Beitragssatz: 14,6%. Durchschnittlicher Zusatzbeitrag: ca. 1,7%. Beitragsbemessungsgrenze: 66.150 €/Jahr (5.512,50 €/Monat). Der AG-Anteil beträgt jeweils die Hälfte. CERTISCAN hält alle Sätze aktuell.

Berechnung gepr\u00fcft von Christoph Schulz, Gr\u00fcnder CERTISCAN. Letzte Aktualisierung: M\u00e4rz 2026.

GKV vs PKV Kosten vergleichen: CERTISCAN vs. Alternativen

Merkmal	GKV	PKV
Beitragsberechnung	Einkommensabhängig	Alters-/Risikoabhängig
Familienversicherung	Kostenlos	Jedes Mitglied zahlt
Leistungsumfang	Gesetzlich festgelegt	Individuell wählbar
Beiträge im Alter	Stabil (einkommensabh.)	Steigend
Wartezeiten	Oft länger	Meist kürzer
Arztauswahl	Kassenärzte	Alle Ärzte
Rückkehr möglich	Ja (unter Bedingungen)	Schwierig
AG-Anteil	50% des Beitrags	Max. GKV-Höchstbetrag

Alles was Sie über GKV und PKV wissen müssen

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)

Die GKV ist das Solidarsystem: Jeder zahlt nach Einkommen, jeder bekommt dieselbe Grundversorgung. Ca. 90% der Deutschen sind gesetzlich versichert.

Beitragssatz 2026: 14,6% + durchschnittlich 1,7% Zusatzbeitrag = 16,3%
AG-Anteil: 50% des Gesamtbeitrags (8,15%)
AN-Anteil: 50% des Gesamtbeitrags (8,15%)
BBG: 66.150 €/Jahr (5.512,50 €/Monat) – darüber keine weiteren Beiträge
Familienversicherung: Ehepartner und Kinder beitragsfrei mitversichert

Private Krankenversicherung (PKV)

Die PKV kalkuliert nach dem Äquivalenzprinzip: Beitrag richtet sich nach Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif – nicht nach dem Einkommen.

Zugang: Angestellte ab 73.800 €/Jahr (JAEG 2026), Selbstständige, Beamte
Beitrag: Altersabhängig, typisch 300–800 €/Monat
AG-Zuschuss: Max. 50% des GKV-Höchstbeitrags (ca. 450 €)
Keine Familienversicherung: Kinder und Ehepartner müssen separat versichert werden
Altersrückstellungen: Beiträge steigen langsamer als bei der GKV, aber steigen

Vergleich GKV vs PKV

Junge, gesunde Singles: PKV oft günstiger (300–400 € vs. 450 € GKV)
Familien mit Kindern: GKV meist günstiger (Familienversicherung!)
Ab 50 Jahren: PKV-Beiträge steigen, GKV bleibt einkommensabhängig
Im Rentenalter: PKV kann sehr teuer werden (800–1.200 €)
Leistungen: PKV bietet oft mehr (Chefarzt, Einzelzimmer, kürzere Wartezeiten)

Beitragsberechnung GKV (2026)

Bruttolohn ermitteln (max. BBG: 5.512,50 €/Monat)
Gesamtbeitrag: Brutto × 16,3% (14,6% + 1,7% Zusatzbeitrag)
AN-Anteil: Gesamtbeitrag ÷ 2
AG-Anteil: Gesamtbeitrag ÷ 2
Plus Pflegeversicherung: 3,4% (kinderlos ab 23: +0,6% Zuschlag)

PKV-Beitrag schätzen

Basis: Alter × Faktor + Grundbeitrag
25–30 Jahre: ca. 280–400 €/Monat (Basis-Tarif)
30–40 Jahre: ca. 350–500 €/Monat
40–50 Jahre: ca. 450–650 €/Monat
50–60 Jahre: ca. 550–800 €/Monat
Hinweis: Tatsächliche PKV-Beiträge hängen stark vom Tarif und Gesundheitszustand ab

Praxistipps

Langfristig denken: PKV-Beiträge steigen im Alter überproportional
Familienplanung berücksichtigen (GKV: Familienversicherung gratis)
PKV-Rückkehr in GKV ist schwierig (unter 55, unter JAEG oder arbeitslos)
AG-Zuschuss zur PKV nutzen (bis zu 50% des GKV-Höchstbeitrags)
CERTISCAN berechnet die AG-Gesamtkosten inkl. KV automatisch

H\u00e4ufig gestellte Fragen

14,6% allgemeiner Beitragssatz + ca. 1,7% Zusatzbeitrag = 16,3% vom Bruttolohn (bis BBG). Arbeitnehmer und Arbeitgeber zahlen jeweils die Hälfte (8,15%). Der CERTISCAN Rechner berechnet das automatisch.

PKV-Beiträge hängen von Alter, Geschlecht, Gesundheit und Tarif ab. Richtwerte: 25–30 Jahre ca. 280–400 €, 40–50 Jahre ca. 450–650 €, 50–60 Jahre ca. 550–800 €/Monat.

Angestellte ab der Versicherungspflichtgrenze (73.800 €/Jahr in 2026), Selbstständige und Beamte. Angestellte müssen die Grenze mindestens ein Jahr überschreiten.

Für junge, gesunde Singles oft ja. Für Familien mit Kindern meist nein (GKV: kostenlose Familienversicherung). Im Alter steigen PKV-Beiträge oft stark. Langfristig denken!

Die BBG (66.150 €/Jahr in 2026) begrenzt den GKV-Beitrag. Einkommen darüber wird nicht verbeitragt. Der GKV-Höchstbeitrag liegt daher bei ca. 450 € AN-Anteil/Monat.

GKV: 50% des Gesamtbeitrags (ca. 8,15% vom Brutto). PKV: max. 50% des GKV-Höchstbeitrags als Zuschuss (ca. 450 €/Monat). CERTISCAN berechnet den AG-Anteil automatisch.

Schwierig. Möglich bei: Einkommen unter JAEG (als Angestellter), Arbeitslosigkeit, Familienversicherung. Ab 55 Jahren ist ein Wechsel zurück fast unmöglich.

Jede Krankenkasse erhebt einen individuellen Zusatzbeitrag (durchschnittlich 1,7% in 2026). Er wird hälftig geteilt. Wechsel zu günstigerer Kasse ist jederzeit möglich.

CERTISCAN berechnet die kompletten AG-Kosten pro Mitarbeiter: Bruttolohn + KV + RV + PV + AV + Umlagen. People & Payroll Modul ab 29 €/Monat.

3,4% vom Bruttolohn (2026), hälftig geteilt. Kinderlose ab 23 Jahren zahlen 0,6% mehr (Beitragszuschlag). Ab dem 2. Kind wird der AN-Anteil gestaffelt reduziert.